7月22日，克拉瑪依區(qū)人民檢察院依法起訴辦結(jié)一起利用POS機(jī)非法“養(yǎng)卡”案件，被告人因犯非法經(jīng)營罪，被法院判處有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金人民幣4萬元。
被告人曹某曾從事銷售、中介等工作，社會關(guān)系廣泛。早年經(jīng)營生意時(shí)，他因店鋪收款需要辦理了POS機(jī)。
一開始，當(dāng)有熟人以“信用卡快到逾期時(shí)間了，幫忙還一下”或者“急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，幫忙套點(diǎn)錢”為由向他求助時(shí)，曹某出于人情面子，沒有收取費(fèi)用，僅僅是單純地幫忙操作。
但隨著前來“求助”的人不斷增多，曹某漸漸發(fā)現(xiàn)了其中的“商機(jī)”。他不僅做起了POS機(jī)的代理銷售，還自行辦理了多臺POS機(jī)，通過在朋友圈發(fā)布廣告、群發(fā)消息、讓熟人幫忙介紹等方式，大肆招攬“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)。
所謂“養(yǎng)卡”，是指代替信用卡持卡人還款以避免逾期，待額度恢復(fù)后通過虛構(gòu)交易刷卡套回資金，并收取服務(wù)費(fèi)；“套現(xiàn)”則是通過虛構(gòu)交易將信用卡額度違規(guī)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。經(jīng)檢察機(jī)關(guān)審查查明，曹某為30余人提供此類服務(wù)，涉案非法經(jīng)營數(shù)額達(dá)300余萬元，個(gè)人獲利3萬余元。這場從“免費(fèi)幫忙”到“收費(fèi)經(jīng)營”的轉(zhuǎn)變，最終使他身陷法網(wǎng)。
“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”為何構(gòu)成非法經(jīng)營？
檢察機(jī)關(guān)工作人員解釋，曹某的行為本質(zhì)是非法從事國家特許經(jīng)營的資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用POS機(jī)等終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式向持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
“養(yǎng)卡”的違法性在于提供非法資金循環(huán)結(jié)算服務(wù)——代還款后虛構(gòu)交易套回資金，破壞金融管理秩序；“套現(xiàn)”則通過規(guī)避銀行監(jiān)管，將信用卡額度違規(guī)變現(xiàn)，擾亂信用卡管理制度。二者均屬于非法支付結(jié)算活動，嚴(yán)重威脅金融安全。
克拉瑪依區(qū)人民檢察院檢察官鄭重提醒，任何利用POS機(jī)非法進(jìn)行“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”的行為，無論包裝成“情面幫忙”還是“經(jīng)營牟利”，都是對國家金融管理秩序的破壞，必將受到法律嚴(yán)懲。
商戶需嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，僅將 POS 機(jī)用于真實(shí)、合法的商品或服務(wù)交易收款，不得出租、出借，嚴(yán)禁用于非法“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”。信用卡持卡人應(yīng)合理消費(fèi)，通過正規(guī)渠道解決資金需求，切勿因“養(yǎng)卡”陷入信用危機(jī)甚至法律風(fēng)險(xiǎn)。市民如發(fā)現(xiàn)非法“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”等行為，請及時(shí)向公安機(jī)關(guān)或金融監(jiān)管部門舉報(bào)，共同維護(hù)健康的金融環(huán)境。